Hypothecair krediet — lenen met uw woning als onderpand
Met een hypothecair krediet (tweede hypotheek) benut u de overwaarde van uw woning. U profiteert van een lagere rente dan bij een persoonlijke lening en kunt bedragen lenen tot € 250.000. Rente v.a. 3,74% JKP.
Een hypothecair krediet, ook wel tweede hypotheek genoemd, is een lening waarbij uw woning als zekerheid (onderpand) dient. Doordat de geldverstrekker dit extra zekerheidsstelling heeft, kunt u profiteren van een aanzienlijk lagere rente dan bij een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Bovendien zijn aanzienlijk hogere leenbedragen mogelijk — ideaal voor een grote verbouwing of het benutten van opgebouwde overwaarde.
Het hypothecair krediet verschilt van gewone consumptieve leningen doordat de lening via een notariële akte wordt vastgelegd en ingeschreven in het Kadaster. Dit brengt eenmalige notariskosten met zich mee (doorgaans € 1.500–€ 3.000), maar levert u een structureel lagere maandlast op voor de gehele looptijd. Bij gebruik voor woningverbetering kan de rente bovendien fiscaal aftrekbaar zijn.
Hypothecair krediet is een lening waarbij uw woning als onderpand dient. Omdat de geldverstrekker zekerheid heeft op uw woning, is het risico voor hen lager — en betaalt u een lagere rente dan bij een persoonlijke lening. Het grote verschil is dat bij wanbetaling de geldverstrekker in het uiterste geval uw woning kan laten executeren. In ruil daarvoor zijn bedragen van € 150.000 of meer mogelijk en zijn de rentetarieven aanmerkelijk gunstiger.
Bij oversluiten vervangt u uw bestaande hypotheek volledig door een nieuwe hypotheek, vaak om van een lagere rente te profiteren of de looptijd aan te passen. Bij hypothecair krediet (tweede hypotheek) houdt u uw bestaande hypotheek intact en legt u er een tweede lening bovenop, op basis van de overwaarde van uw woning. Oversluiten brengt hogere kosten en meer formaliteiten met zich mee; hypothecair krediet is sneller en eenvoudiger te realiseren wanneer u extra vermogen nodig heeft.
Bij een hypothecair krediet zijn notariskosten verplicht, omdat de lening via een hypotheekakte bij de notaris wordt vastgelegd en ingeschreven in het Kadaster. De totale notariskosten bedragen doorgaans € 1.500 tot € 3.000, afhankelijk van de notaris, het leenbedrag en de regio. Naast het notaristarief betaalt u ook kadasterkosten (circa € 150–300). Deze kosten kunt u meefinancieren in de lening of uit eigen middelen betalen.
Ja, de rente op een hypothecair krediet is in bepaalde gevallen fiscaal aftrekbaar. Dit geldt wanneer u de lening gebruikt voor het verbeteren of onderhouden van uw eigen woning (zoals een verbouwing of aanbouw). De rente is dan aftrekbaar in box 1, net als gewone hypotheekrente. Gebruikt u het geld voor andere doeleinden — zoals schuldsanering of consumptieve uitgaven — dan is de rente niet aftrekbaar. Raadpleeg uw belastingadviseur voor uw persoonlijke situatie.
Het maximale leenbedrag is afhankelijk van de overwaarde van uw woning (marktwaarde minus resterende hypotheekschuld), uw inkomen en de normen van de geldverstrekker. Via offertelening.nl zijn bedragen mogelijk van € 10.000 tot € 250.000. In de praktijk verstrekken geldverstrekkers een tweede hypotheek tot maximaal 80–90% van de vrije verkoopwaarde van uw woning, minus uw bestaande hypotheekschuld. Een taxatierapport is doorgaans vereist.
De aanvraagprocedure voor een hypothecair krediet duurt langer dan bij een gewone consumptieve lening — reken op 4 tot 8 weken. Dit komt doordat er een woningtaxatie moet plaatsvinden, de hypotheekakte door een notaris moet worden opgesteld en de lening ingeschreven moet worden in het Kadaster. Na het akkoord van de geldverstrekker maakt u samen een notarisafspraak. Uw offerte via offertelening.nl ontvangt u doorgaans binnen 24 uur na aanvraag.
Bereken uw hypothecair krediet offerte
Vrijblijvend, gratis en zonder BKR-registratie bij offerte-aanvraag. Reactie binnen 24 uur.
